Москва, 23 сентября, 2015, 16:58 — ИА Регнум. Директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Сергей Моисеев анонсировал 10-процентное снижение темпов кредитования населения по итогам 2015 года. Как заявила 23 сентября корреспонденту ИА REGNUM начальник отдела потребительского кредитования Банка Хоум Кредит Анна Гапеенко, сейчас ситуация такова, что одновременно с ограниченным предложением банков, на рынке кредитования физлиц действуют факторы, значительно ограничивающие спрос населения на кредитные продукты.

По ее словам, зачастую люди сами принимают решение не брать кредит: «В условиях падения благосостояния и инфляционного давления, многие проявляют естественную осторожность и предпочитают отказаться от новых кредитных обязательств. С учетом этого прогноз Банка России выглядит достоверным».

Заместитель председателя правления «Ренессанс Кредит» Татьяна Хондру, комментируя размеры совокупного рыночного портфеля, напомнила, что в начале 2015 года ожидалось, что он снизится на 8%. Сейчас, по ее словам, уже достаточно явно видно, что восстановительные процессы на рынке идут заметно быстрее ожиданий, поэтому прогноз по году скорректирован до снижения на 4%. «При этом если посмотреть на данные ЦБ по объемам выдач розничных кредитов, то за первые семь месяцев 2015 было выдано на 38% меньше средств, чем в аналогичном периоде 2014. Но тут тоже присутствует некоторая позитивная динамика. Так, например, если в феврале выдачи упали на 45%, то уже в июле это уменьшение составило только 31%. Вполне вероятно, что данная тенденция сохранится и в дальнейшем, и спрос на розничные кредиты продолжит постепенно восстанавливаться. Правда, уже сейчас с высокой вероятностью можно констатировать, что объем розничных кредитов, выданных за весь 2015, будет существенно меньше, чем в 2014, и это снижение составит минимум 20%», — пояснила Хондру.

В сложившейся экономической ситуации, в то время как банки, пытаясь сократить риски, ограничивают выдачу потребительских кредитов, и активно «сворачивают» свои продукты, кто-то должен удовлетворять спрос населения. Свои услуги предлагают микрофинансовые организации (МФО).

«Потребность населения в заемных средствах остается. Об этом мы можем судить по стабильному притоку новых клиентов, увеличивающемуся количеству постоянных заемщиков, которые не один раз берут и погашают займы», — отметил генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФО «Честное слово») Андрей Петков. По его оценке, сейчас можно говорить о тенденции роста объема выданных займов в денежном выражении на 15−20%.

Многие МФО преобразовали микрозаймы в сторону банковских экспресс-кредитов, увеличили сумму и срок займа. Петков прогнозирует, что на фоне снижения банковского кредитования, положительная динамика роста рынка микрофинансирования сохранится до конца 2015 года.

Однако не стоит говорить о том, что банки совсем отказываются от экспресс-кредитов. Так, Татьяна Хондру обратила внимание, что рынок розничных банковских услуг за последние два года достиг своих естественных границ, поэтому сейчас взаимоотношения банков с клиентами трансформируются и в дальнейшем также продолжат меняться. В частности, по ее словам, понятие быстрого кредита все больше смещается в сторону взаимодействия с теми заемщиками, которые уже давно пользуются услугами конкретного банка и являются для него хорошо знакомыми, понятными и предсказуемыми.

Кроме того, стоимость продуктов в экспресс-кредитовании всегда была выше, чем при выдаче займов по стандартной процедуре, предусматривающей предоставление более объемного пакета документов. «В настоящий момент для всех банков действуют требования по предельным значениям ПСК, превышать которые кредитные организации не могут. В четвертом квартале ожидается снижение этих значений, соответственно, стоимость займов также уменьшится. Учитывая данный немаловажный фактор, для банков экспресс-кредитование становится менее выгодным с точки зрения соотношения стоимости риска и доходности», — добавила Хондру.

Банки минимизируют риски, уточнила Анна Гапеенко. «Среди розничных кредитов можно выделить те, одобрение по которым осуществляется в экспресс-режиме (до 15 мин) и те, которые требуют полной процедуры проверки заемщика. Экспресс-оценка в настоящее время проводится только в сегменте товарных кредитов (POS кредитование — выдача кредитов банками на определенные товары частным лицам непосредственно в торговых точках). Это возможно благодаря низкому уровню риска данных кредитов, поскольку они являются целевыми, сумма займа в среднем небольшая, а срок — короткий. Что касается нецелевых кредитов наличными, то экспресс-кредитование в данном сегменте в настоящее время не востребовано, так как банки борются за качество портфелей и очень тщательно проверяют заемщиков», — отметила Гапеенко.

Напомним, что 22 сентября директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Сергей Моисеев, комментируя темпы кредитования населения, заявил: «Рынок находится в спаде. Мы прогнозируем по итогам 2015 года кредиты населению минус 10%, с последующим восстановлением в середине 2016 года». По данным ЦБ, кредитование физических лиц в январе-августе 2015 года с поправкой на валютную переоценку сократилось на 5,4%.